Минцифры выступило с инициативой, которая предполагает значительное сокращение времени хранения информации о заемщиках. В соответствии с их предложением, срок хранения согласий на получение кредитов и связанных с ними банковских операций, осуществляемых через «Цифровой профиль гражданина», будет уменьшен с пятидесяти лет до семи дней. Это решение вызвало широкий резонанс и волну обсуждений как среди специалистов в области финансов, так и среди самих заемщиков. Первоисточником стало письмо ЦБ, с которым ознакомились журналисты «Ъ».
По мнению сотрудников Минцифры, неделя является достаточным сроком для хранения данных, необходимых для осуществления кредитных операций. В министерстве считают, что предложенное ими новшество позволит улучшить защиту персональных данных граждан и повысить уровень контроля со стороны заемщиков за личной информацией. Однако эксперты в области финансов и банковского дела выражают опасения, что данное изменение может привести к значительному увеличению нагрузки на банки, так как им придется гораздо чаще запрашивать разрешения у клиентов на проведение различных операций.
По новым правилам, которые вступят в силу с 1 апреля, получать информацию для расчета показателя долговой нагрузки физических лиц станет возможно только через «Цифровой профиль» потенциального клиента. Это означает, что, прежде чем предоставить заем, банки будут обязаны запрашивать согласие клиента на использование его данных, что, в свою очередь, может затянуть процесс получения кредита.
В середине марта Банк России провел опрос среди кредитных организаций с целью выяснить, как предложенные ими изменения, повлияют на функционирование инфраструктуры «Цифрового профиля». В письме, направленном кредитным учреждениям, регулятор указал на то, что срок действия большинства согласий, собираемых банками через этот сервис, может сократится с 50 лет до 7 дней. Это касается не только согласий на предоставление кредита, но и других операций, таких как овердрафт, выпуск и обслуживание банковских карт, получение кредитных отчетов из бюро кредитных историй и многих других.
В Минцифры уверены, что прежний срок хранения согласий, установленный на уровне 50 лет, является избыточным. Также специалисты ведомства считают, что большинство операций, для которых выдается согласие, являются разовыми, и «окна» в семь дней достаточно для проверки достоверности информации с помощью «Цифрового профиля».
Противники нововведений предупреждают, что, несмотря на потенциальные преимущества предложенных изменений в сроках хранения разрешений, важно учитывать и потенциальные риски. В частности, увеличение числа запросов на получение согласий может привести к задержкам в процессе оформления кредитов, что, в свою очередь, может негативно сказаться на клиентском опыте. Банки могут столкнуться с необходимостью увеличения своих ресурсов для обработки большего объема запросов, что может потребовать дополнительных затрат.
Глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин подчеркнул, что вводимое ограничение «делает принципиально невозможной проактивную передачу сведений из «Цифрового профиля» гражданина, которая одна способна снизить вал регулярных перепроверочных запросов банков и которую всегда обещали как основу для абонентских сервисов». Он убежден, что уменьшение приведет к резкому увеличению затрат всех финансовых организаций на регулярное переполучение согласий, и повысит недовольство клиентов. Мнение эксперта приводит «Коммерсант».
МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков предполагает, что инициатива о снижении сроков хранения согласия с 50 лет до 7 дней «исходила от технических специалистов, которые обнаружили, что таким способом могут оптимизировать IT-мощности».
Таким образом, переход к новой системе хранения данных о заемщиках и согласий на их обработку — это шаг, который требует тщательной проработки и обсуждения. Важно, чтобы изменения не только способствовали улучшению защиты персональных данных, но и не усложняли процесс получения кредитов для граждан. Оптимальный баланс между защитой личной информации и удобством для клиентов должен стать приоритетом для всех участников процесса.
